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小白不懂買保險?別急,3分鐘找到最適合你的投保思路

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我們生活中面臨的風(fēng)險,不外乎罹患重大疾病,意外或非意外情況下的身殘或身故,這些要么面臨巨額的醫(yī)療支出,要么會因病失去經(jīng)濟(jì)來源,保險就是幫我們抵御經(jīng)濟(jì)危機(jī)的重要工具,如今已經(jīng)有越來越多的人有了明確的保險意識,提前為自己做好風(fēng)險規(guī)避。

由于每個家庭和個體都是不一樣的,因此不會有一個適用于所有人的無敵方案,只有找到適合自己的才是那個可取的方案。

想要做到投保不出錯,買到適合自己的保障,不重復(fù)投保、過度投保或者保障不全,那么就需要在投保前,搞清楚自己需要解決什么問題,以及達(dá)到什么目的,根據(jù)自己的需求來進(jìn)行搭配,才會更加地有的放矢。

來看看人身險的“四大金剛”:醫(yī)療險、重疾險、意外險、壽險。

1.醫(yī)療險:報銷型保險,以你購買的額度為準(zhǔn),按照醫(yī)院產(chǎn)生的單據(jù),符合保險合同約定的情況下,花多少賠多少??梢员苊馍≈筢t(yī)療費(fèi)無法支付,讓家庭背上沉重的負(fù)擔(dān),甚至因病返貧。

2.重疾險:給付型保險,達(dá)到合同約定的條件即賠付一筆錢,如果擔(dān)心不幸發(fā)生重大疾病后生活難以為繼,重疾險可以補(bǔ)償收入損失,有效保障治療期間的生活,也是對整個家庭負(fù)責(zé)。

3.壽險:壽險能夠在家庭支柱不幸倒下后繼續(xù)支撐家人的生活,分擔(dān)經(jīng)濟(jì)壓力,家里的“頂梁柱”可以考慮壽險。

4.意外險:意外發(fā)生的概率雖然低,但一旦發(fā)生對遭受意外的人來說就是100%,小磕小碰我們完全可以風(fēng)險自擔(dān),重大意外風(fēng)險還是需要意外險來“兜底”更安心。

在這里想補(bǔ)充的是,醫(yī)保是最基礎(chǔ)且必要的保障,是國民福利,無論怎么搭配保險方案,醫(yī)保都是最基礎(chǔ)且必要的保障,并且不受既往癥限制,出生后就可以投保,所以建議無論采用哪種保險方案,都先把醫(yī)保配置上。

在我們漫長的一生中,要經(jīng)歷許多不同的人生階段,也要面對不同階段的家庭責(zé)任,從剛出生的小寶寶、年富力強(qiáng)的青壯年、還有事業(yè)小成的中年人,直到退休養(yǎng)老的老年人,需要的保障自然也是不同的。

★嬰幼兒、少兒階段,大約0-7歲:

剛出生到不斷生長發(fā)育的階段,抵抗力低,患病的不確定因素大,意外發(fā)生概率高。

保障配置思路:主要防范的是重大疾病和意外傷殘風(fēng)險,所以建議優(yōu)先少兒重疾險,一定要注意兒童高發(fā)疾病是否包含;如果條件允許,再配置一份醫(yī)療險。

★少兒、青少年階段,大約8-18歲:

處于上學(xué)階段的青少年能跑能跳,面臨意外風(fēng)險的幾率更大,少兒及青少年高發(fā)重疾同樣不能忽視。

保障配置思路:主要防范的仍然包含意外傷殘風(fēng)險,建議優(yōu)先配置,另外醫(yī)療險和少兒重疾險也同樣需要跟上。少兒重疾險建議定期和終身搭配,定期的要包含少兒高發(fā)重疾,保到孩子成年或者工作即可,另外再搭配一份保至終身的重疾險就比較全面了。

★青年階段,大約18-28歲:

從校園邁入工作崗位,收入尚不穩(wěn)定,但身體素質(zhì)普遍較好,患病幾率低,且大多沒有成家,家庭負(fù)擔(dān)較輕。

保障配置思路:建議優(yōu)先配置意外險;另外,保障更全面的重疾險和醫(yī)療險有條件也建議配置,未雨綢繆。

★中青年階段,大約29-45歲:

上有老下有小,還可能背負(fù)貸款,無論是疾病、意外、身故,任一方面的閃失都將對家庭經(jīng)濟(jì)造成不小的影響。

保障配置思路:應(yīng)著重提高家庭整體的抗風(fēng)險能力,意外險之外,強(qiáng)烈建議配置重疾險和醫(yī)療險,最好同時把定期壽險配置到位。這個階段也可以考慮給孩子配置一些教育金等等嗎,但一定要在做好健康保障的前提下。

★中老年階段,大約46-55歲:

收入穩(wěn)定,負(fù)債壓力減少,但身體機(jī)能開始逐漸下降,重大疾病發(fā)病率明顯上升。

保障配置思路:意外險和醫(yī)療險仍然不可或缺,重疾險此時購買雖然性價比不算很高,但仍然是必要的保障,建議能配置的都配置上。

★老年階段,56歲以上:

基本步入退休、養(yǎng)老生活,不用再外出奔波,基本處于無負(fù)債階段,但身體機(jī)能在下降,發(fā)病率在上升,能投保的產(chǎn)品也越來越有限。

保障配置思路:建議直接配備防癌險和意外險,如果身體異常較多,可以考慮購買防癌醫(yī)療險代替醫(yī)療險。

希望無論處在哪一年齡段的你,都能找到正確的投保思路,確定適合自己的保險方案。


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