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成人都需要哪些保險(xiǎn)?

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成年人的世界里沒有“容易”二字,面對(duì)各個(gè)方面涌來的壓力,任何一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)漏洞都可能是“致命一擊”。


所以成年人更應(yīng)該做好風(fēng)險(xiǎn)管理,用保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。


今天這篇文章,是小安多年經(jīng)驗(yàn)的積累,


成人到底怎么配置保險(xiǎn),我們且聽小安娓娓道來道來:


閑話不多說,本文就聊這2件事 


1、成人買保險(xiǎn),該買哪些險(xiǎn)種

2、花多少錢才合適



1.成人該買哪些險(xiǎn)種?



買哪些保險(xiǎn),取決于你怕發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。


先想想,你最怕發(fā)生什么。


比如:生病倒下了,可能沒錢看??;


萬一自己不在了,家人恐怕要被拖累,還房貸、贍養(yǎng)父母、撫養(yǎng)孩子,都是問題。


總結(jié)下來, 無外乎就這2種


1、生病住院


2、意外受傷、殘疾和死亡


那么,我們要買的保險(xiǎn),就要覆蓋這些風(fēng)險(xiǎn)。



▎醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn),解決生病住院的問題



生病住院,主要是怕得大病。


高額的醫(yī)療費(fèi)用,可能治不起,還可能3-5年沒法上班,失去收入來源。


那么,對(duì)應(yīng)的就該配好醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。



「百萬醫(yī)療險(xiǎn)」


用來報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi),治病花的錢,它都幫你報(bào)了。


買個(gè)能報(bào)銷一兩百萬的就可以,按照目前的醫(yī)療消費(fèi)水平來看,不享受什么高端待遇的話,足夠了。



「重疾險(xiǎn)」


用來彌補(bǔ)收入損失,患病后一次性給幾十萬,可以負(fù)擔(dān)生活費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等。


重疾險(xiǎn)的保額比較重要。


以北京為例,目前惡性腫瘤、急性心梗、腦中風(fēng)后遺癥等高發(fā)重疾的平均治療和康復(fù)的費(fèi)用,差不多30萬。


再加上3-5年不能工作的收入損失,保額至少要買到50萬。


不過你要買多少保額,最好根據(jù)自身情況計(jì)算一下


保額≈治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償(起碼3年)



▎意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn),解決意外傷殘和死亡的風(fēng)險(xiǎn)



意外受傷算小事,搞定醫(yī)藥費(fèi)就好。


意外傷殘,同樣不能掙錢,還需要家人照顧,各種醫(yī)藥費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)少不了。


如果死亡,家里斷了經(jīng)濟(jì)來源不說,萬一房貸、車貸沒還完,老人孩子不僅沒人養(yǎng),還得負(fù)擔(dān)各種債務(wù)。


那么,意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn),就可以覆蓋這部分風(fēng)險(xiǎn)。



「意外險(xiǎn)」


能報(bào)銷意外受傷的醫(yī)藥費(fèi),意外殘疾會(huì)根據(jù)殘疾等級(jí),按比例賠錢,意外死亡直接賠筆錢。


意外險(xiǎn)的保額,一般建議至少50萬。


一方面,要考慮如果自己傷殘或身故,斷了經(jīng)濟(jì)來源,需要給家人留多少錢應(yīng)對(duì)生活。


另一方面,意外傷殘是按照傷殘等級(jí)賠償?shù)模潭仍降?,賠的越少,保額如果買少,傷殘賠付的錢可能太少不夠用。



「壽險(xiǎn)」


不管什么原因死亡,都能賠筆錢,房貸還得上,家人未來的生活也有起碼的保障。



2.花多少錢才合適?



要買多少保額,得看家庭情況。


比如有多少存款、有多少負(fù)債、萬一去世給家人留多少錢他們的生活才能緩過來……


差不多是:未來需要花的錢-現(xiàn)有的錢。


也可以根據(jù)這個(gè)公式,具體測(cè)算一下:


保額≈家庭負(fù)債及貸款+子女教育費(fèi)用+贍養(yǎng)父母的費(fèi)用+預(yù)留生活費(fèi)-現(xiàn)金存款-可變現(xiàn)資產(chǎn)


花多少錢,要看你的年收入,一般建議,保費(fèi)預(yù)算占家庭年收入的5%-15%。


沒成家的話,就按自己的年收入計(jì)算。


根據(jù)自身情況,在這個(gè)范圍內(nèi)上下調(diào)整保費(fèi)即可,沒必要為了所謂的「好保險(xiǎn)」,買超出預(yù)算的產(chǎn)品。


買保險(xiǎn)是防范風(fēng)險(xiǎn),不是制造經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。


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